Niespłacony kredyt – kiedy można spodziewać się komornika?
W sytuacji gdy przestajesz regulować raty kredytu bankowego i nie reagujesz na wezwania oraz działania windykacyjne, instytucje finansowe mogą skierować sprawę na drogę postępowania sądowego. Po uzyskaniu prawomocnego wyroku lub nakazu zapłaty, wierzyciel może skierować wniosek do komornika o egzekucję należności. Komornik wkracza więc wtedy, gdy zobowiązanie staje się wymagalne, a wszelkie inne sposoby odzyskania długu zawiodły.
Kiedy bank decyduje się na wszczęcie egzekucji komorniczej?
Wedle obowiązujących przepisów, przed skierowaniem sprawy do komornika bank musi spełnić kilka ważnych warunków:
- Wysłać kilka wezwań do zapłaty z określeniem terminu uregulowania zaległości.
- Ostrzec przed wszczęciem egzekucji oraz poinformować klienta o możliwości negocjacji porozumienia.
- Uzyskać tytuł wykonawczy w postaci sądowego nakazu zapłaty lub wyroku opatrzonego klauzulą wykonalności.
Jeśli osoba zadłużona nie podejmuje współpracy i ignoruje pisma, proces przyspiesza i zazwyczaj kończy się wnioskiem o egzekucję komorniczą.
Co może zająć komornik w przypadku niespłaconego długu?
Komornik może przeprowadzić egzekucję z różnych składników majątkowych dłużnika, w tym między innymi:
- Wynagrodzenia za pracę – jednak obowiązuje tu limit kwoty wolnej od zajęcia (w 2023 roku to kwota minimalnego wynagrodzenia netto – około 2700 zł miesięcznie).
- Konta bankowego – bank musi przekazać środki dłużnika komornikowi do wysokości zgłoszonego długu.
- Nieruchomości i ruchomości (samochód, sprzęt RTV/AGD itp.) – po zajęciu następuje ich sprzedaż w drodze licytacji publicznej.
Warto wiedzieć, że komornik nie może zająć wszystkiego – wykluczone są przykładowo niektóre przedmioty codziennego użytku, takie jak podstawowe meble, sprzęt służący do nauki czy dokumenty osobiste.
Ważne informacje i ciekawostki dotyczące egzekucji komorniczej
Ciekawym faktem jest to, że nawet jeśli dług zostanie uznany przez sąd i komornika, nadal możliwe są negocjacje i zawarcie ugody z wierzycielem lub kancelarią komorniczą. Na stronie jednej ze znanych kancelarii prawnych czytamy:
„Nawiązanie porozumienia z wierzycielem lub komornikiem podczas trwającej egzekucji może pomóc dłużnikowi uniknąć większych kłopotów finansowych i zwiększyć szansę na umorzenie bądź zawieszenie egzekucji.”
Dlatego bardzo ważne jest szybkie podjęcie działań, nieignorowanie wezwań i chęć rozwiązania sytuacji, zanim trafi ona do komornika.
Podsumowanie
Podsumowując, komornik wkracza dopiero wtedy, gdy wszystkie inne sposoby windykacyjne okażą się nieskuteczne, a wierzyciel uzyska odpowiedni tytuł wykonawczy. Ważne jest, aby jak najwcześniej reagować na wezwania do zapłaty, próbować negocjować z wierzycielem i starać się unikać sądowej egzekucji komorniczej, która wiąże się z dodatkowymi kosztami i często niekomfortowymi dla dłużnika sytuacjami.
